Úroková sazba je klíčovým faktorem u hypoték. Vyjadřuje procento, které klient zaplatí navíc bance jako úrok za půjčené peníze. Běžně se setkáme s fixní úrokovou sazbou, avšak některé banky nabízejí i pohyblivou úrokovou sazbu, což znamená, že se může během doby splácení měnit. Důležité je vědět, že v úrokové sazbě nejsou zahrnuty další poplatky, například za zpracování úvěru či vedení úvěrového účtu. Schopnost vyjednávat s bankou o úrokové sazbě může přinést značné výhody.
Roční Procentní Sazba všech Nákladů (RPSN)
RPSN udává celkovou cenu hypotéky za rok a je důležitým ukazatelem pro každého, kdo si chce půjčit. Banky mohou nabízet atraktivní úrokové sazby, ale skrývat vysoké doplňkové poplatky.
Per Annum (p.a.)
Latinský výraz „per annum“ znamená „ročně“ a často se objevuje v kontextu úrokových sazeb nebo RPSN.
Loan To Value (LTV)
LTV, neboli poměr úvěru k hodnotě zastavované nemovitosti, je klíčovým parametrem při zajišťování hypoték. Například u nemovitosti oceněné na 2.500.000 Kč při LTV 80% může klient získat úvěr až 2.000.000 Kč. Dnes je běžné, že banky půjčují maximálně 90% LTV.
Akontace
Akontace představuje část ceny nemovitosti, kterou musí klient zaplatit ze svých zdrojů. Obvyklá minimální výše je 10% odhadní ceny, ale vyšší akontace může vést k lepším úrokovým sazbám.
Anuita
Anuitní splátka znamená pravidelnou měsíční splátku hypotéky, která se skládá z úroku a jistiny. Úrok je částka placená navíc za úvěr, zatímco jistina je splácení samotného dluhu.
Fixace úrokové sazby
Fixace úrokové sazby je doba, po kterou zůstává úroková sazba nezměněná. Po jejím uplynutí se sazba může změnit podle aktuální tržní situace. Je dobré vyjednávat o nové sazbě včas a zvážit přechod k jiné bance, pokud nabízí lepší podmínky.
Refinancování hypotéky
Refinancování znamená převedení stávající hypotéky k jiné bance s potenciálně lepšími podmínkami.
Bonita
Bonita odráží schopnost klienta splácet hypotéku. Banky posuzují bonitu na základě příjmů, výdajů, věku a dalších faktorů.
Doba splatnosti
Doba splatnosti hypotéky může být různě dlouhá, obvykle mezi 5 a 40 lety. Dlouhá doba splatnosti znamená nižší měsíční splátky, ale celkově vyšší zaplacené úroky.
Zajištění úvěru – zástava
Banky vyžadují zástavu nemovitosti jako záruku za půjčené peníze. Možností je zastavit i více nemovitostí, čímž se může zvýšit LTV.
DTI a DSTI
DTI (Debt to Income) a DSTI (Debt Service to Income) jsou poměrové ukazatele, které banky využívají k posouzení žadatelovy schopnosti splácet dluhy vzhledem k jeho příjmům. DTI by nemělo přesáhnout devítinásobek ročního čistého příjmu a DSTI by nemělo přesáhnout 45% měsíčního čistého příjmu.
Článek 3
Mně se nic nestane, pojišťovna mi nic nedá. Pět mýtů o životním pojištění
Životní pojištění je v České republice poměrně rozšířené, podle dat České asociace pojišťoven (ČAP) ho má uzavřené každý druhý občan. Přesto se kolem něj vyskytuje řada mýtů a nedorozumění, které jsme se rozhodli objasnit.
Více než polovina obyvatelstva si sjednává životní pojištění hlavně z důvodu ochrany rodiny v případě nečekaných událostí, jako jsou vážné úrazy, dlouhodobé následky nemocí nebo úmrtí. Skutečně se více než 60 % Čechů pojistí proti úrazům a nemocem.
Životní pojištění se stává stále populárnějším a lidé ho využívají i jako zabezpečení pro stáří. V roce 2023 vyplatily české pojišťovny na základě životního pojištění téměř 10 miliard korun, přičemž nejčastějšími případy byly úrazy a následná invalidita nebo vážné nemoci.
Mýtus 1: „Mně se nic nestane“ Mnoho lidí si myslí, že se jim nic stát nemůže a platí zbytečně. Statistiky však ukazují opak, s téměř 420 tisíci nahlášenými pojistnými událostmi v loňském roce.
Mýtus 2: „Pojišťovna nic nezaplatí“ Pojišťovny vyplácejí čím dál tím více na pojistných událostech, kde v roce 2023 dosáhly výplat téměř 10 miliard korun. Životní pojištění může krýt náklady spojené s léčbou nebo adaptací bydlení po vážných úrazech.
Mýtus 3: „Jednou nastavená pojistka vydrží navždy“ Potřeby se mění a pojistka by měla reflektovat aktuální životní situaci. Je doporučeno pravidelně, alespoň každé tři roky, pojistku revidovat a přizpůsobovat.
Mýtus 4: „Jsem nemocný, nikdo mě nepojistí“ Chronické nemoci nebo vážné onemocnění neznamenají automatické odmítnutí pojistky. Pojišťovny mohou nabídnout pojistku i těm, kdo mají zdravotní problémy, ale za specifických podmínek.
Mýtus 5: „Zruším pojistku a sjednám novou, bude výhodnější“ Mnoho lidí si myslí, že zrušením stávající pojistky a sjednáním nové ušetří, což nemusí být pravda. S rostoucím věkem a přibývajícími zdravotními neduhy se může stát, že nová pojistka bude méně výhodná.
